Simulateur de prêt : calcul de mensualité

Calculer la mensualité d'un prêt en quelques secondes

Ce simulateur de prêt calcule un crédit amortissable à mensualités constantes, comme la plupart des prêts immobiliers, auto ou personnels. Sous « Je cherche », choisissez « La mensualité », « Le montant empruntable » ou « La durée ». Le calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est envoyé.

Mode d'emploi

1. Remplissez « Montant emprunté », « Mensualité souhaitée », « Taux nominal annuel » et « Durée » (en années ou en mois). « 200 000 » et « 3,5 » sont acceptés.
2. Cochez « Assurance emprunteur » pour ajouter une assurance fixe calculée sur le capital emprunté ; la mensualité saisie l'inclut alors.
3. Cochez « Mensualité supplémentaire » pour voir la durée raccourcie et les intérêts économisés.
4. Ouvrez « Tableau d'amortissement », par mois ou par année, puis « Exporter en CSV ». « Copier le lien de la simulation » crée une adresse qui rouvre vos valeurs.

Comment se calcule une mensualité

La mensualité M d'un prêt de capital C, au taux mensuel t (le taux annuel divisé par 12) sur n mois, vaut : M = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n). Chaque mois, la banque calcule les intérêts sur le capital qui reste dû ; le reste de la mensualité rembourse le capital.

Exemple : 200 000 € à 3,5 % sur 25 ans, soit 300 mois au taux mensuel de 0,2917 %. La mensualité est de 1 001,25 €. Le premier mois, les intérêts valent 200 000 × 3,5 % ÷ 12 = 583,33 € et seuls 417,92 € remboursent le capital. Sur toute la durée, les intérêts coûtent 100 373,59 € et le montant total remboursé atteint 300 373,59 €. La mensualité étant arrondie au centime, la dernière est ajustée : ici 999,84 €.

À 0 %, la mensualité est le montant divisé par le nombre de mois.

Lire un tableau d'amortissement

Chaque ligne indique la mensualité, la part d'intérêts, la part de capital et le capital restant dû. Au début, les intérêts pèsent lourd parce que le capital restant est élevé : dans l'exemple, la première année coûte 6 918,76 € d'intérêts pour 5 096,24 € de capital remboursé. La dernière année, il ne reste que 224,66 € d'intérêts.

L'effet de la durée et du taux

Allonger la durée baisse la mensualité mais fait grimper le coût total. Un point de taux en plus sur 25 ans ajoute 110,41 € par mois et 33 127,10 € d'intérêts.

Assurance emprunteur et frais

Pour un prêt immobilier, la banque demande en général une assurance emprunteur. Le simulateur l'exprime en pourcentage annuel du capital emprunté : à 0,30 % sur 200 000 €, elle coûte 50 € par mois, soit 15 000 € sur 25 ans. S'ajoutent souvent des frais de dossier et une garantie (caution ou hypothèque) que l'outil ne calcule pas : ils entrent dans le TAEG, le taux qui mesure le coût réel d'un crédit.

Taux d'endettement

En France, la recommandation des autorités financières est de ne pas dépasser 35 % des revenus nets consacrés au remboursement des crédits, assurance comprise, avec une durée de 25 ans au plus en règle générale. Des exceptions existent : seule la banque décide. Avec le mode « Le montant empruntable », 1 000 € par mois à 4 % sur 20 ans correspondent à 165 021,86 € empruntés.

Rembourser plus vite

Ajouter 100 € par mois au prêt de 200 000 € à 3,5 % sur 25 ans le solde en 260 mois au lieu de 300, soit 3 ans et 4 mois plus tôt, et économise 15 123,37 € d'intérêts. Un contrat peut prévoir des indemnités en cas de remboursement anticipé, dans les limites fixées par la loi : lisez votre offre.

Questions fréquentes

Cette simulation vaut-elle offre de prêt ?

Non, c'est un calcul indicatif : taux, assurance et frais réels dépendent de votre dossier.

Pourquoi la dernière mensualité est-elle différente ?

Elle solde les écarts d'arrondi au centime : la dernière ligne du tableau affiche toujours 0,00 € restant dû.

Combien de temps pour rembourser 150 000 € avec 900 € par mois ?

À 3 %, le mode « La durée » indique 18 ans (216 mois), avec une dernière mensualité de 781,28 € et 44 281,28 € d'intérêts.

Le taux nominal est-il le TAEG ?

Non. Le TAEG ajoute au taux nominal l'assurance exigée et les frais : il est plus élevé.